1.8亿理财资金仅剩44万，大连银行称嫌犯伪造单据并失踪，最高法发声

\u003cdiv class=\"rich_media_content\"\u003e\u003cp\u003e\n\t【文/羽扇观金工作室王力，编辑/陶立烽】\n\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003e\n\t\u003c!--AIPOS_0--\u003e近日，中国裁判文书网公布一则最高人民法院的民事裁定书，让一桩涉案金额达1.8亿元的理财资金失踪案再度引发金融行业高度关注。\n\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003e\n\t该案历经一审、二审法院以“涉嫌犯罪、\u003c!--VERTICAL_CARD_BEGIN_0--\u003e先刑后民\u003c!--VERTICAL_CARD_END_0--\u003e”为由驳回起诉后，最高法最终撤销原审裁定，指令北京金融法院对本案进行实体审理，打破了银行试图以刑事程序规避民事责任的壁垒。\n\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003e\n\t据裁定文书披露，涉案公证处于2013年在大连银行北京分行开立对公账户，此后五年间，银行客户经理定期上门递送的对账单始终显示账户状态“正常”，完美掩盖了资金被擅自划转的真相。\n\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003e\n\t截至2018年6月，公证处动用账户内1.8亿元本息购买大连银行理财产品，到期后却无法兑付，此时才发现账户实际余额仅剩44万余元。结合大连银行2025年最新业绩数据来看，这起跨度数年的资金迷局，不仅折射出该行\u003c!--VERTICAL_CARD_BEGIN_1--\u003e内控体系\u003c!--VERTICAL_CARD_END_1--\u003e的严重缺失，更在其盈利承压、\u003c!--VERTICAL_CARD_BEGIN_2--\u003e合规风险\u003c!--VERTICAL_CARD_END_2--\u003e频发的背景下，增添了不确定性。\n\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003e\n\t\u003cstrong\u003e资金迷局复盘：五年虚假对账掩盖挪用真相，“先刑后民”主张遇司法驳回\u003c/strong\u003e \n\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003e\n\t\u003c!--AIPOS_1--\u003e这起1.8亿元资金“蒸发”案的起点，要追溯到2013年12月。彼时，北京某公证处在大连银行北京分行签订《人民币单位银行结算账户管理协议》，开立对公结算账户，用于存放公证业务收费款项。此后近三年时间里，该公证处从其他银行账户分16笔向涉案账户累计转入3.6亿元，资金规模逐步扩大，而大连银行北京分行的一系列操作，为后续资金挪用埋下了致命隐患。\n\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003e\n\t涉案账户开立后，大连银行北京分行客户经理李某便承担起与公证处的对接职责，每季度定期上门递送对账单及相关单据凭证，供公证处财务人员核对。令人费解的是，直至2018年，这些加盖银行公章的对账单上，账户状态始终标注为“正常”，余额、利息等数据核算无误，看似无懈可击，成功掩盖了背后的资金异动。\n\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003e\n\t事实上，早在2014年1月，涉案账户就已出现未经公证处授权的资金划转行为，直至2017年9月，账户内资金已被逐步转移至九家关联企业及罗某某、霍某某等个人账户，其中罗某某曾任大连银行北京分行业务负责人，霍某某则是其母亲，资金流向与银行内部人员存在明确关联。\n\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003e\n\t截至2017年9月7日，涉案账户实际余额仅剩余448296.25元，此后便基本无任何交易记录，而公证处对此一无所知。2018年6月21日，根据银行提供的虚假对账单，公证处确认账户内本息合计达1.8亿余元，并于6月29日与大连银行北京分行签订《大连银行公司理财产品客户协议书》，动用全部1.8亿元资金购买该行明珠理财月月赢系列公司理财产品。这份理财协议落款处加盖有\u003cstrong\u003e“罗某某”人名章\u003c/strong\u003e，而相关单据同样由客户经理李某上门递送，并未经过银行柜台正规办理流程。\n\u003c!--MID_AD_0--\u003e\u003c!--EOP_0--\u003e\u003c/p\u003e\u003c!--PARAGRAPH_0--\u003e\n\u003cp\u003e\n\t理财产品到期后，大连银行北京分行迟迟未能兑付本金及收益，公证处多次沟通无果后，才惊觉账户资金早已“蒸发”，遂向法院提起诉讼，要求银行兑付本息及赔偿损失，暂计金额超2亿元。北京金融法院一审庭审中，双方举证质证陷入激烈交锋，司法鉴定结果进一步揭开案件疑点：公证处提交的32张存款利息回单、19张对账单及理财协议上的银行印文均为伪造，而大连银行提交的网银开通、账户变更等材料中，“刘某某”（公证处会计）的签名均为冒用，但公证处公章、法人章却真实有效，印证了\u003cstrong\u003e犯罪嫌疑人冒用身份、伪造单据\u003c/strong\u003e的作案轨迹。\n\u003c!--MID_AD_1--\u003e\u003c!--EOP_1--\u003e\u003c/p\u003e\u003c!--PARAGRAPH_1--\u003e\n\u003cp\u003e\n\t面对指控，大连银行北京分行否认全部证据真实性，主张理财文件及对账单上的印章系伪造，同时以“案件涉嫌重大犯罪、民事纠纷与刑事犯罪属同一事实”为由，提出“先刑后民”抗辩，请求法院驳回起诉并将案件移送公安机关处理。值得注意的是，庭审中\u003cstrong\u003e该行称罗某某已精神失常并失踪\u003c/strong\u003e，客户经理李某也已离职，试图以此规避内部管理责任。北京金融法院一审、北京市高院二审均采纳了银行抗辩意见，裁定驳回公证处起诉，案件陷入僵局。\n\u003c!--MID_AD_2--\u003e\u003c!--EOP_2--\u003e\u003c/p\u003e\u003c!--PARAGRAPH_2--\u003e\n\u003cp\u003e\n\t直至最高人民法院再审，这一局面才得以打破。最高法援引相关司法解释明确，本案民事争议聚焦于公证处与银行之间的\u003c!--VERTICAL_CARD_BEGIN_3--\u003e储蓄存款合同\u003c!--VERTICAL_CARD_END_3--\u003e履行及违约情况，而刑事犯罪指向的是嫌疑人冒用身份、伪造单据、划转资金的行为，二者主体不同、法律事实不同，不属于“同一事实”，刑事案件办理不影响民事案件审理。最终，最高法依法撤销一、二审裁定，\u003cstrong\u003e指令北京金融法院对本案进行实体审理，明确了银行不能以“先刑后民”为由规避法定安全保障义务\u003c/strong\u003e，为案件后续裁判锚定了方向。截至目前，北京金融法院尚未作出实体裁判，但这一再审裁定，已成为金融\u003c!--VERTICAL_CARD_BEGIN_4--\u003e刑民交叉案件\u003c!--VERTICAL_CARD_END_4--\u003e审理的典型参考，也直指银行在资金监管中的失职责任。\n\u003c!--MID_AD_3--\u003e\u003c!--EOP_3--\u003e\u003c/p\u003e\u003c!--PARAGRAPH_3--\u003e\n\u003cp\u003e\n\t\u003cstrong\u003e业绩承压下的合规隐忧，大连银行内控失守\u003c/strong\u003e \n\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003e\n\t1.8亿元资金挪用案并非孤立事件，结合大连银行2025年最新业绩数据及近年合规记录来看，该案的发生，本质上是该行内控体系失守、合规管理薄弱的集中体现，而在盈利承压、息差收窄的经营背景下，其合规风险与经营风险的叠加，更值得行业警惕。\n\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003e\n\t作为中国东方资产管理股份有限公司旗下重要子公司，大连银行成立于1998年，注册资本75.5亿元，在北京、上海等多地设有8家异地分行，截至2025年6月末，资产总额达5175.04亿元，负债总额4800.08亿元，整体规模处于中小城商行中游水平。\n\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003e\n\t从2025年前三季度业绩来看，大连银行盈利水平呈收缩态势，增长动能持续疲弱，盈利结构隐忧进一步凸显。根据该行2025年三季度信息披露报告，2025年1–9月，该行实现营业收入32.66亿元，同比下降17.66%；实现净利润4.81亿元，同比下滑4.81%，盈利承压态势明显。收入结构方面，利息净收入19.80亿元，占营业收入比重达60.6%，仍为最核心的盈利来源；手续费及佣金净收入4.50亿元，占比13.8%；投资收益9.33亿元，占比28.6%，作为利润补充的地位有所下降。\n\u003c!--MID_AD_4--\u003e\u003c!--EOP_4--\u003e\u003c/p\u003e\u003c!--PARAGRAPH_4--\u003e\n\u003cp align=\"center\" style=\"text-align: center\"\u003e\n\t\u003c!--IMG_0--\u003e \n\u003c/p\u003e\n\u003cp class=\"content-pic-desc\"\u003e\n\t\u003cspan\u003e 截图来自大连银行2025年三季报\u003c/span\u003e \n\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003e\n\t值得注意的是，该行公允价值变动收益为-1.74亿元，虽仍为负值，但三季度单季已实现转正（+0.38亿元），前三季度累计亏损较上半年有所收窄，显示投资组合在市场波动中压力边际缓解。\n\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003e\n\t资本充足性方面，截至2025年9月末，该行核心一级资本充足率为8.28%，一级资本充足率与资本充足率均为10.67%，虽仍满足监管最低要求，但较年初分别下降30个和68个基点，资本缓冲空间趋于收窄，风险抵御能力相较大型银行依然有限，叠加内控缺陷暴露，整体稳健性面临考验。\n\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003e\n\t与业绩承压相伴的，是大连银行频发的合规违规行为，内控漏洞早已显现。2025年9月，国家金融监督管理总局重庆监管局披露行政处罚信息，大连银行重庆分行因贷前尽职调查不到位、信贷资金被挪用、违规发放流动资金贷款等8项违法违规行为，被罚款260万元，时任相关客户经理及管理人员被给予警告处罚。\n\u003c/p\u003e\n\u003cp align=\"center\" style=\"text-align: center\"\u003e\n\t\u003c!--IMG_1--\u003e \n\u003c/p\u003e\n\u003cp class=\"content-pic-desc\"\u003e\n\t\u003cspan\u003e 处罚来自国家金融监督管理总局\u003c/span\u003e \n\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003e\n\t此次重庆分行被罚的核心问题的之一便是“信贷资金被挪用”，与北京分行1.8亿元资金挪用案存在相似的内控短板，反映出该行在资金监管、人员管理等方面的问题具有普遍性，并非单一分支机构的个别现象。\n\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003e\n\t从行业层面来看，中小银行作为金融体系的重要组成部分，近年来面临着息差收窄、不良率上升、资本补充困难等多重压力，部分银行为追求短期盈利，放松了合规管理与内控建设，导致资金挪用、违规放贷等案件频发。\n\u003c/p\u003e\n\u003cp\u003e\n\t目前，北京金融法院对该案的实体审理仍在推进中，大连银行最终需承担何种程度的赔偿责任尚未明确，但可以肯定的是，该案的判决将进一步明确银行在储蓄存款合同中的安全保障义务，倒逼银行强化内控建设。\n\u003c/p\u003e\u003cstyle\u003e.rich_media_content{--news-tabel-th-night-color: #444444;--news-font-day-color: #333;--news-font-night-color: #d9d9d9;--news-bottom-distance: 22px}.rich_media_content p:not([data-exeditor-arbitrary-box=image-box]){letter-spacing:.5px;line-height:30px;margin-bottom:var(--news-bottom-distance);word-wrap:break-word}.rich_media_content .qn-editor-copy 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【纠错】【责任编辑:cool爽哥】

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